Bankalar Birliğinin Kredi Kartı Aidatı Açıklaması

01 Temmuz 2009
ankalar Birliği, kredi kartı aidatını Merkez Bankası’nın 2006′daki bir tebliğine dayandırdı. Merkez Bankası ise aidatın tebliğ kapsamında olmadığını bildirdi
Bankalar, kredi kartı aidat gelirinden vazgeçmiyor. Bankalar Birliği, geçtiğimiz hafta yaptığı duyuruda, kredi kartı aidatını Merkez Bankası’nın 2006 yılındaki bir tebliğine dayandırdı. Ancak Merkez Bankası, Tüketiciler Birliği’nin başvurusu üzerine, kart aidatı gibi ücret ve komisyonların bu tebliğin kapsamında olmadığını bildirdi ve “Konusu kredi olmayan bankacılık hizmetlerinden tahsil edilen hesap işletim, ekstre gibi ücretler ve komisyonların tebliğe dahil edilmesi mümkün değil” yorumunu yaptı. Kredi kartı aidatına ilişkin arka arkaya gelen açıklamalar tüketicinin kafasını karıştırdı. Aidata yasal zemin kazandıracak düzenlemenin Meclis’ten geçmemesi ve aidatın yasal olmadığına ilişkin yargı kararlarına karşın Bankalar Birliği ise geçen hafta yaptığı açıklamada “5464 sayılı yasa ve Bakanlar Kurulu Kararı ve TCMB 2006/1 sayılı tebliği ile kredi kartlarından aidat almanın yasal olduğunu” açıkladı.
Dava açılacak
Tüketici Dernekleri Federasyonu Genel Başkanı Ali Çetin, Birliğin, üyesi bankaları yargı kararlarına uymamaya çağırdığını savunarak, “Merkez Bankası tebliğinde açık hüküm var diyerek yalan söylüyorlar” dedi. Çetin, Bankalar Birliği Başkanı Ersin Özince ve yöneticileri hakkında “suça teşvik” nedeniyle dava açacaklarını söyledi.
‘Tebliğin içinde yok’
Merkez Bankası İdare Merkezi’nce Tüketici Koruma Derneği’ne gönderilen yazıda şöyle denildi: “Bankamızca düzenleme konusu yapılan husus sadece kredi işlemlerinde sağlanacak faiz dışındaki diğer masraflara ilişkindir. Bu itibarla hesap işletim ücreti, havale ücreti, ekstre ücreti, kira bedelini yatırma masrafı benzeri ücret ve komisyonlar söz konusu bankamız tebliğine dahil edilmesi mümkün değildir.”

Bankalar Birliğinin Kredi Kartı Aidatı Açıklaması

Bankalar Birliği, kredi kartı aidatını Merkez Bankası’nın 2006′daki bir tebliğine dayandırdı. Merkez Bankası ise aidatın tebliğ kapsamında olmadığını bildirdi

Bankalar, kredi kartı aidat gelirinden vazgeçmiyor. Bankalar Birliği, geçtiğimiz hafta yaptığı duyuruda, kredi kartı aidatını Merkez Bankası’nın 2006 yılındaki bir tebliğine dayandırdı. Ancak Merkez Bankası, Tüketiciler Birliği’nin başvurusu üzerine, kart aidatı gibi ücret ve komisyonların bu tebliğin kapsamında olmadığını bildirdi ve “Konusu kredi olmayan bankacılık hizmetlerinden tahsil edilen hesap işletim, ekstre gibi ücretler ve komisyonların tebliğe dahil edilmesi mümkün değil” yorumunu yaptı. Kredi kartı aidatına ilişkin arka arkaya gelen açıklamalar tüketicinin kafasını karıştırdı. Aidata yasal zemin kazandıracak düzenlemenin Meclis’ten geçmemesi ve aidatın yasal olmadığına ilişkin yargı kararlarına karşın Bankalar Birliği ise geçen hafta yaptığı açıklamada “5464 sayılı yasa ve Bakanlar Kurulu Kararı ve TCMB 2006/1 sayılı tebliği ile kredi kartlarından aidat almanın yasal olduğunu” açıkladı.

Dava açılacak

Tüketici Dernekleri Federasyonu Genel Başkanı Ali Çetin, Birliğin, üyesi bankaları yargı kararlarına uymamaya çağırdığını savunarak, “Merkez Bankası tebliğinde açık hüküm var diyerek yalan söylüyorlar” dedi. Çetin, Bankalar Birliği Başkanı Ersin Özince ve yöneticileri hakkında “suça teşvik” nedeniyle dava açacaklarını söyledi.

‘Tebliğin içinde yok’

Merkez Bankası İdare Merkezi’nce Tüketici Koruma Derneği’ne gönderilen yazıda şöyle denildi: “Bankamızca düzenleme konusu yapılan husus sadece kredi işlemlerinde sağlanacak faiz dışındaki diğer masraflara ilişkindir. Bu itibarla hesap işletim ücreti, havale ücreti, ekstre ücreti, kira bedelini yatırma masrafı benzeri ücret ve komisyonlar söz konusu bankamız tebliğine dahil edilmesi mümkün değildir.”

Etiketler:
Kategori Haberler | Yorum Yok »

Kredi Kartı Ödeme Sistemleri

29 Haziran 2009

Kredi Kartı Ödeme Sistemleri

Bu yazımızda dünya genelinde hizmet veren kredi kardı ödeme sistemlerinden kısaca bahsedeceğiz dünyada yaygın olarak kullanılan 5 tane  kredi kartı ödeme sistemi var bulardan kısaca bahsedelim.

VISA
VISA, dünyada 21.000 üye finansal kuruluşu tarafından tüketiciye ulaştırılan iki milyara yakın VISA markalı kartın karşılıklı işlerliğini sağlamak üzere teknoloji geliştiren ve altyapı hizmeti veren, yeni ödeme ürünleri geliştiren bir kuruluştur. Bir üye kuruluşu olan VISA; özel sektörün rekabet gücü ve yenilikleri ile ölçek ekonomisini birleştirmekte, paylaşılan teknoloji ve altyapı ile gerçekleştirilen uygulamaların işlemesini sağlamakta, sistem için denetleme görevi üstlenmekte
ve verimli ağ yapısı ile yurtiçi ve yurtdışı ticarete olanak sağlamaktadır.

VISA Europe Ltd. içerisinde yer alan VISA Türkiye, kart sayıları açısından Avrupa’nın üçüncü büyük pazarı konumundadır. Türkiye pazarındaki kart sayısı VISA Europe Ltd.’deki kartların toplamının %10′u oranındadır. VISA’nın Türkiye’de gerçekleşen kişisel tüketici harcamalarındaki payı %9,3′tür. Visa aracılığıyla gerçekleşen yıllık işlem hacmi 32 milyar Euro’nun üzerindedir. VISA, Türkiye’deki ödeme sistemleri sektörünün gelişimi ve desteklenmesinde önemli rol oynamıştır. VISA üyesi bankaların EMV uyumlu chip kartlara geçişini sağlamak amacıyla azami destek sağlamaktadır. Türkiye’de internet üzerinden ödeme işlemlerinin güvenli olarak yapılabilmesi amacıyla ortak bir platform oluşturulabilmesi için öncülük etmektedir. Türkiye’de 25 üye bankası ile faaliyet göstermektedir. Türkiye’de 2004 Eylül sonu itibariyle 26,8 milyon adet VISA markalı kart ve 800.000′in üzerinde kabul noktası bulunmaktadır.

MASTERCARD
MasterCard tüm dünyada geçerli ve yaygın bir ödeme sistemi kuruluşudur. Aralarında MasterCard kredi kartları, Maestro online banka kartları ve Cirrus ATM nakit erişim kartlarının bulunduğu ödeme sistemleri MasterCard çatısı altında bulunmaktadır. Dünyada 1,7 milyar kart MasterCard, Cirrus ve Maestro logosu taşımaktadır.

MasterCard 210 ülkede 25 binden fazla banka ve finans kuruluşu ile tüketici ve işyerlerine ödeme çözümleri sunmaktadır. Kart hamillerine dünya çapında 22 milyonu aşkın işyerinde
işlem yapabilme imkanı tanır ve 935 bin ATM’den 365 gün 24 saat nakit ulaşım sağlar.

MasterCard’ın ödeme sistemlerindeki rolü, ödeme kartlarını kullananlar, bu kartları kabul eden işyerleri ve bu bağlantıyı kuran üye finans kuruluşları arasındaki işlemleri kolaylaştırmak, bu işlemleri 100% başarıyla sonuçlandıracak altyapıyı sağlamaktır. MasterCard, işlemlerin global ölçekte kabul görmesi için bir takım standartlar ve yöntemler oluşturmakta; üyeleri arasındaki elektronik bilgi ve fon akışına yardımcı olacak global iletişim ağı sunmaktadır.

Kalite ve yeniliğe büyük önem veren MasterCard, tüketicilerine hem sanal hem de gerçek ortamda daha iyi ve kolay ödeme çözümleri sunmaktadır. Son teknolojileri ve tüketici ihtiyaçlarını sürekli olarak takip eden MasterCard, kartlı ödeme sistemlerinde güvenliği her zaman ön planda tutmuş, aynı zamanda da biçok yeniliğin öncüsü olmuştur.

MasterCard, aynı zamanda marka bilinirliğini artıracak ve üyelerimizin işlerini geliştirmelerini sağlayacak pazarlama programları hazırlayıp, MasterCard programları kapsamında üyelerinin gerçekleştirdiği pazarlama çalışmalarına da destek vermektedir.

MasterCard Istanbul Ofisi, Türkiye, İsrail, Kıbrıs ve Yunanistan’ın yanısıra Azerbaycan, Kazakistan, Kırgızistan, Tacikistan, Türkmenistan ve Özbekistan’ın oluşturduğu Güneydoğu Avrupa Bölgesi’nden sorumludur. MasterCard İstanbul ofisi’ne www.mastercard.com.tr sitesinden, MasterCard International’a ise www.mastercardinternational.com sitesinden ulaşılabilmektedir.


DINERS CLUB
1950 yılında Amerika’da Frank Mc Namara tarafından kurulmuş olan Diners Club, bugün itibariyle dünya genelinde 8,6 milyon kart müşterisine sahiptir. Diners Club kredi kartları, yine dünya genelinde 8,4 milyon işyerinde kabul görmektedir. Yıllık ortalama cirosu yaklaşık 30 milyar Amerikan Doları olan Diners Club, 130 ülkede faaliyet göstermektedir.

Diners Club, Türkiye’de 1968 yılından beri faaliyet göstermektedir.
AMEX
American Express, 1850′li yılların başında nakit ve önemli finansal evrakları “express” olarak taşıma amacıyla kurulmuştur. Uzun yıllar boyunca finansal hizmetler alanında bir çok yeniliğe imza atan şirket aynı zamanda seyahat hizmetleri seköründe de önemli gelişmelere öncü olmuştur.

American Express kart pazarına 1958 yılında ilk ödeme kartı olan “American Express Kart”ı ile girmiştir. 1960′larda üst gelir grubu müşterileri hedefleme kararı alan şirket, 1965′te “American Express Gold Kart”ı, 1980′lerin ortasında ise en üst gelirli müşterilere yönelik ilk “Platinum Kart”ı piyasaya sunmuştur. 1990′larda kredi kartlarını ürün portföyüne katan American Express, 1999 yılında dünyanın ilk şeffaf tasarımlı kredi kartı “Blue from American Express” kartının lansmanını gerçekleştirmiştir. 2000′li yılların başında ise üstün ve benzersiz hizmetler sunan dünyanın en prestijli kartı olan “Black Card” adı ile ünlenmiş “Centurion Kart”ı çıkarmıştır.

American Express bugün 75 ülkede 78 ortağı ile faaliyet gösteren uluslararası bir finans kuruluşudur. Kart pazarında özellikle seyahat ve eğlence alanında müşterilerine benzersiz hizmetler sunmaktadır.
JCB
1961 yılında Japonya’da yerel işlemler amacı ile kurulmuş bir kartlı ödeme sistemi olan JCB, 1985 yılından itibaren uluslararası bir ödeme sistemi olarak faaliyetlerine devam etmektedir. Bugün itibariyle dünya genelinde toplam 51 milyon kart müşterisi olan JCB, yine dünya genelinde 11 milyonu aşkın işyerinde kabul edilmektedir. Yıllık ortalama cirosu 52 milyar dolardır. 190 ülkede faaliyet göstermektedir.

Etiketler: ,
Kategori Haberler, Kredi Kartları | Yorum Yok »

Tüketici Kredisi mi Kredi Kartımı?

08 Haziran 2009

Tüketici Kredisi mi Kredi Kartımı?

Son günlerde ziyaretçilerimizin kredi kartlarıyla ilgili yazı ve yorumlarını gözönünde bulundurarak  kredi kartları kullanımında yapılan hataları ve borçlanılması halinde yapılması gerekenler hakkında görüşlerimizi  içeren bir yazı yayınlamanın uygun olacağını düşündük.

Son 7-8 yılda kredi kartlarının yaygınlaşması ve bankaların tüketicilere kredi kartı vermek için yarışır duruma gelmesi, aynı zamandan bu kartların kullanımından doğan problemleri de beraberinde getirdi. Her ürün için geçerli olduğu gibi bilinçsiz olarak kullanılan kredi kartları da tüketicilere yarardan çok zarar sağladı.

Krizin etkilerini hissettirdiği Aralık ayından itibaren kredi kartlarıyla ilgili Merkez Bankası verilerine göre 5-12 Aralık haftasında  33,730,704 TL olarak rekor seviyeye ulaşmış ve  inişli çıkışlı bir grafik izleyerek  24 Nisan itibariyle 1 haftada 132,548 TL lik artışla 32,433,794 TL olmuştur.

Kısaca özetlemek gerekirse kredi kartları tüketicilere kısa süreli ve faizsiz borç verme yöntemidir. Kısa süreli olması nedeniyle riski yüksektir ve bu nedenle gecikme durumunda ödeyeceğiniz faiz miktarı diğer kredilere göre daha yüksektir.

Hepinizin bildiği gibi Kredi kartlarının sağladığı bir diğer imkanda nakit para çekebilme özelliğidir. Ancak  alışverişten farklı olarak nakit para kullanmanız durumunda faiz direk olarak işlemeye başlar. Visa Europe verilerine göre 2007 de 7.4 milyar TL olan kredi kartından nakit çekim miktarı 2008 de %45 artarak 10.4 milyar TL’ye ulaştı.

Daha anlaşılır olması açısından kredi kartı kullanmanız durumunda uygulanacak faiz çeşitlerini açıklayalım; 5464 sayılı banka ve kredi kartları kanununun 26 ncı maddesine göre;

• Hesap bakiyesine asgarî tutar ve üzerinde ödeme yapılması durumunda uygalanan faize akdi faiz,
• Hesap bakiyesine  asgarî tutarın altında ödeme yapılması durumunda ise uygulanan faize gecikme faizi,
• Nakit çekilmesinde durumunda uygulanan faize ise nakit çekim faizi denmektedir.

Merkez Bankası yakın bir zamanda aldığı kararla Nisan Ayı’ndan itibaren geçerli olmak üzere akdi  ve nakit çekim faizini %4.39 dan %3.96 ya  nakit ve gecikme faiz oranını ise %5.14 ten %4.71 e düşürdü. İçinde bulunulan ekonomik koşullar gözönüne alındığında tüketicilerin gittikçe artan bir borç sarmalına girdiğini söyleyebiliriz.

Tüketici Kredilerinin faiz oranllarına baktığımızda ise aylık %0.89 dan %1.89 a kadar değiştiğini görüyoruz. Ancak yine de kredi kartı faizleriyle tüketici kredisi faizlerinin farkını görmek zor değil. Bu noktada yapılabilecek en önemli tavsiye kısa vadeli borçlarınızı kapatmak için kredi kartınızı değil de tüketici kredisi kullanmanız olacaktır. Bunun en önemli nedeni kredi kartı ve tüketici kredisi arasındaki faiz oranı farkıdır.
Bir örnek üzerinde incelemek gerekirse kredi kartından 1000TL çektiğinizi varsayalım. Aylık olarak ödeyeceğiniz faiz oranı 50 TL civarında olacaktır. Borcunuzu ödemediğiniz her dönem faizi, borcunuza eklenerek  faizin faizini ödemenize sebep olacaktır. Aynı miktarda 12 ay vade ile tüketici kredisi kullanmanız  durumunda ise aylık 15 ila 25 TL arasında bir faiz ödersiniz.
Örnekte de açıkça görüldüğü gibi tüketici kredisi kullanmak kredi kartı kullanmaktan çok daha avantajlı. Elbetteki burada karşılaşılabilecek bir diğer sorun çoktan borç sarmalına girilmiş ve kredi sicili nedeniyle kredi almakta zorlanmak olacaktır.

Özellikle kamu bankaları bu durumdaki vatandaşlara kolaylık sağlamak amacıyla bazı ürünler geliştirmiştir. Halkbank Dost Kredisi, Ziraat Bankası Borç Ödeme Kredisi ve Vakıfbank Bireysel Yeniden Yapılandırma Kredisi tüketcilerin borçlarını kapatmalarına olanak sağlayan ürünlerdir.

Etiketler: , ,
Kategori Kredi Kartları, Krediler, Tüketici Kredileri | Yorum Yok »

« Eski Yazılar