Tüketici Kredisi mi Kredi Kartımı?

Son günlerde ziyaretçilerimizin kredi kartlarıyla ilgili yazı ve yorumlarını gözönünde bulundurarak  kredi kartları kullanımında yapılan hataları ve borçlanılması halinde yapılması gerekenler hakkında görüşlerimizi  içeren bir yazı yayınlamanın uygun olacağını düşündük.

Son 7-8 yılda kredi kartlarının yaygınlaşması ve bankaların tüketicilere kredi kartı vermek için yarışır duruma gelmesi, aynı zamandan bu kartların kullanımından doğan problemleri de beraberinde getirdi. Her ürün için geçerli olduğu gibi bilinçsiz olarak kullanılan kredi kartları da tüketicilere yarardan çok zarar sağladı.

Krizin etkilerini hissettirdiği Aralık ayından itibaren kredi kartlarıyla ilgili Merkez Bankası verilerine göre 5-12 Aralık haftasında  33,730,704 TL olarak rekor seviyeye ulaşmış ve  inişli çıkışlı bir grafik izleyerek  24 Nisan itibariyle 1 haftada 132,548 TL lik artışla 32,433,794 TL olmuştur.

Kısaca özetlemek gerekirse kredi kartları tüketicilere kısa süreli ve faizsiz borç verme yöntemidir. Kısa süreli olması nedeniyle riski yüksektir ve bu nedenle gecikme durumunda ödeyeceğiniz faiz miktarı diğer kredilere göre daha yüksektir.

Hepinizin bildiği gibi Kredi kartlarının sağladığı bir diğer imkanda nakit para çekebilme özelliğidir. Ancak  alışverişten farklı olarak nakit para kullanmanız durumunda faiz direk olarak işlemeye başlar. Visa Europe verilerine göre 2007 de 7.4 milyar TL olan kredi kartından nakit çekim miktarı 2008 de %45 artarak 10.4 milyar TL’ye ulaştı.

Daha anlaşılır olması açısından kredi kartı kullanmanız durumunda uygulanacak faiz çeşitlerini açıklayalım; 5464 sayılı banka ve kredi kartları kanununun 26 ncı maddesine göre;

• Hesap bakiyesine asgarî tutar ve üzerinde ödeme yapılması durumunda uygalanan faize akdi faiz,
• Hesap bakiyesine  asgarî tutarın altında ödeme yapılması durumunda ise uygulanan faize gecikme faizi,
• Nakit çekilmesinde durumunda uygulanan faize ise nakit çekim faizi denmektedir.

Merkez Bankası yakın bir zamanda aldığı kararla Nisan Ayı’ndan itibaren geçerli olmak üzere akdi  ve nakit çekim faizini %4.39 dan %3.96 ya  nakit ve gecikme faiz oranını ise %5.14 ten %4.71 e düşürdü. İçinde bulunulan ekonomik koşullar gözönüne alındığında tüketicilerin gittikçe artan bir borç sarmalına girdiğini söyleyebiliriz.

Tüketici Kredilerinin faiz oranllarına baktığımızda ise aylık %0.89 dan %1.89 a kadar değiştiğini görüyoruz. Ancak yine de kredi kartı faizleriyle tüketici kredisi faizlerinin farkını görmek zor değil. Bu noktada yapılabilecek en önemli tavsiye kısa vadeli borçlarınızı kapatmak için kredi kartınızı değil de tüketici kredisi kullanmanız olacaktır. Bunun en önemli nedeni kredi kartı ve tüketici kredisi arasındaki faiz oranı farkıdır.
Bir örnek üzerinde incelemek gerekirse kredi kartından 1000TL çektiğinizi varsayalım. Aylık olarak ödeyeceğiniz faiz oranı 50 TL civarında olacaktır. Borcunuzu ödemediğiniz her dönem faizi, borcunuza eklenerek  faizin faizini ödemenize sebep olacaktır. Aynı miktarda 12 ay vade ile tüketici kredisi kullanmanız  durumunda ise aylık 15 ila 25 TL arasında bir faiz ödersiniz.
Örnekte de açıkça görüldüğü gibi tüketici kredisi kullanmak kredi kartı kullanmaktan çok daha avantajlı. Elbetteki burada karşılaşılabilecek bir diğer sorun çoktan borç sarmalına girilmiş ve kredi sicili nedeniyle kredi almakta zorlanmak olacaktır.

Özellikle kamu bankaları bu durumdaki vatandaşlara kolaylık sağlamak amacıyla bazı ürünler geliştirmiştir. Halkbank Dost Kredisi, Ziraat Bankası Borç Ödeme Kredisi ve Vakıfbank Bireysel Yeniden Yapılandırma Kredisi tüketcilerin borçlarını kapatmalarına olanak sağlayan ürünlerdir.

Yazının Kategorisi: Kredi Kartları, Krediler, Tüketici Kredileri, kredi kartı, Kredi Kartları, Tüketici Kredileri